И да совет-страховку берите обязательно, но не в Сбере. У них просто ГРАБИТЕЛЬСКИЕ расценки. Для примера страховка моей квартиры в Сбере стоит 30тр, в РЕСО обошлась в 6 с чем то тыс.

поищу квартирку подешевле

Всех комов не читала,но ипотеку брали в октябре и поэтому в теме

Заявку рассматривают от 3 до 5 дней по з/п проекту могут и меньше

Первоначальный взнос 20%

Страховка 1% от суммы кредита (жизнь и имущество)

На сайте сбера есть ипотечный калькулятор но он настолько относительный но прикинуть можно

Если кв покупаете в браке собственность идет общая совместная автоматом

Вычет может получать один из супругов если ранее таковым не пользовался,если кв в долевой собств.по 1/2на супруга то получать можете и Вы и он по 1/2 и больше такого шанса не будет ни у кого,также можно получать налоговый вычет за выплаченные проценты по ипотеке (погуглите)

Если будет возможность гасить досрочно,то лучше сокращать период кредитования (вы в выигрыше т.к.будет гасится основной долг)

Пример кредит на 15 лет платеж 43 000,перечислили мат.капитал 430000,период сократился до 10 лет 3 месяцев.

Платежи сейчас только аннуитетные во всех банках т.е. в течении кредитного периода не меняются максимум последний и первый месяц.

А так конечно сходите в сбер и Вам все по полочкам разложат,по Россельхоз не подскажу не знаю

 

но если купить , можно сдавать ее в среднем за 12 т.р. в месяц. эти же деньги пустить на оплату кредита и свои немного. Вроде неплохо. Если я все учла и нет еще каких-нить подводных камней

Натаkru, извиняюсь за вопрос, а Вам какую сумму дали и при каком совокупном доходе с мужем?

Про доход в анкете сбера есть графа не подтвержденный доход и если таковой имеется то указываете и дальше расчет бюджета идет учитывая не подтвержденный доход при заполнении анкеты.

Еще подводный камень с возрастом,если старше какого то определенного возраста то ставка повышается

Натаkru, извиняюсь за вопрос, а Вам какую сумму дали и при каком совокупном доходе с мужем?

Давайте в личку

ОК!

Муж по ипотеке будет обязательным созаемщиком. Взять только на себя и только на себя оформить квартиру, вы можете лишь заключив с ним брачный контракт, что эта квартира будет ваша и только ваша. В остальных случаях сделку без мужа провести не получится. И доход соответственно учитываться будет ваш совокупный.

Это раз.

Второе. Расчет суммы, которую банк может вам одобрить, производится путем вычета из вашего дохода прожиточного минимума на каждого члена семьи и обязательных платежей (кредиты, алименты, выплаты по исполнительным листам и пр.) Та сумма, которая останется, не должна быть меньше ежемесячного платежа по ипотеке. У нас прожиточный минимум на взрослого 9800, на ребенка не знаю.

 

Страховка обязательна. Страхуется квартира, плюс первые три года титул, плюс каждый из заемщиков. Основной заемщик страхуется на 100% суммы кредита, созаемщик(супруг) на 50%.

Соответственно, если вдруг с кем-то из нас случится не дай Бог что, то страховая закрывает перед банком соответсвующую часть кредита.

А квартира наследуется согласно законодательству.

Нам Сбер отказал, несмотря на то, что муж там уже 9 лет зарплатник.

Россельхоз почему-то отказал мне, одобрил только мужа и гораздо меньшую сумму.Взяли в ВТБ 24.

 

По времени недели 2 заняла подача доков в банки и ожидание ответа.

Ипотеку брали под конкретную квартиру, поэтому сколько занимает поиск и сбор доков не подскажу. Оформление квартиры от подачи доков на квартиру в банк до оформления её в собственность и окончательного расчёта около 10 дней. Самый долгий процесс это поиск подходящего жилья и сбор документов на это жилье.

Вам стоит сходить на консультацию в банк. Условия разнятся в зависимости от программы даже в одном банке.

 

У нас ипотека в сбере и на ваши вопросы я отвечу так:

1. Официально без разрешения банка квартиру сдавать нельзя, это прописано в договоре, но все конечно сдают.

2. В зависимости от программы, дохода. Поручителей конкретно у нас нет. Ипотека на мужа, я автоматом созаемщик, мой доход даже не учитывали. А вот без первоначального взноса не давали нигде.

3.Квартира у нас оформлена пополам, ипотека на муже. И т.к. муж/жена автоматом созаемщик, так что в случае чего ипотека останется "в семье"

4. В случае развода обязательства останутся как есть. В случае смерти платить будет тот кто остался живой.

5. У нас можно, но это не правило, бывает что и нет, надо уточнять и читать договор.

6. Если гасить досрочно можно уменьшать или сумму или срок. У нас по договору к сожалению нельзя уменьшить срок, только платеж.

7. Не знаю

8. Страхование жизни у нас не обязательно. А страхование квартиры - да.

9.Очень вариативно. Вторичка, первичка и т.д. Мы подали документы и заявка была одобрена дня за 3-5. Мы подавали на конкретную новостройку. С одобренной заявкой шли к застройщику и бронировали квартиру, с документами от застройщика шли обратно в банк и банк проверял застройщика еще недели две. Потом окончательное одобрение, заключение договора с банком, с застройщиком, перевод денег, все заняло месяца полтора. Я знаю что одобренная заявка имеет срок годности. Т.е. если вы не подобрали еще кв на вторичке, то повремените с подачей в банк.

10. Куча, куча подводных камней))) особенно со страховкой,с платежами и пр. Надо очень внимательно читать договор, что и когда вы должны предоставить в банк, чтобы не попасть на штрафы и пени. В случае новостройки нужно было делать оценку, в БТИ нам накосячили с доками, пришлось 100 раз ездить туда-сюда. Нужно было оформить собственность в определенные сроки после сдачи дома и многое другое. Читайте что подписываете, не стесняйтесь спросить что не поняли или уточнить верно ли вы поняли, и тогда риски попасть на деньги значительно снижаются)))

 

28000 это крайне мало для ипотеки, имхо. Только если небольшая сумма совсем.

По своему опыту могу сказать что начать надо с квартиры. В случае новостройки, стоит выбрать банк в котором аккредитована стройка. Это снизит проценты, уменьшит количество документов на квартиру и т.д. Некоторые банки не дают вообще ипотеку под неаккредитованную стройку или дают ограниченную сумму.

Кстати, не знаю из какого вы города, рассмотрите ипотеку в АИЖК, ипотека с госучастием. У них одни из самых низких процентов. Но наша стройка не была у них аккредитована и они нам дали маенькую сумму, нам не хватило, а жаль.

В прошлом году подруга брала за 1400 тыс вторичку ( купили вместе со съемщиками))) зарплата у нее не больше 30, муж работает неофициально, 2 детей, раньше брали кредиты и досрочно погашали ( что в плюсе для банка), вот на счет первоначалки не знаю, но если и была, то минимум ( до этого делали ремонт), ну и маткап перечислен был через пару месяцев. Одобрил сбер.

МамаКнопы, в вашей бизнес схеме учтены расходы на квартиру (помимо ипотеки)?

Сколько квартплата?

Сколько налог на имущество?

Сколько плата за капремонт?

Во сколько обойдется ремонт после арендаторов?

Первую ипотечную квартиру сдавали.

Я была созаемщиком (находилась в декрете). Квартира оформлялась в долевую собственность, т.е. на нас двоих.

Обе ипотеки гасили досрочно (первую брали на 15 лет - погасили за 5, вторую на 10 лет брали, погасили за 2 года).

У нас был выбор - либо уменьшать срок выплаты, либо уменьшать сумму выплат, выбрали второе

Страховали титул в обязательном порядке, страхования жизни не требовалось.

Про Сбербанк не скажу, мы брали в банке Москвы и в ВТБ.

С момента одобрения ипотеки банк давал 2 месяца на поиск квартиры.

Сбер заставляет страховаться не только заемщика, но и саму квартиру. Это еще допрасходы каждый год. Досрочное погашение есть, но у сбера и ставка растет при досрочном погашении. Если решите брать, вовремя делайте закладную, чтобы сбер не начислил штрафные баллы за просрочку закладной.

спасибо всем за ответы!!!!

Кто знает минималки доходов в сбере и втб, просто для справки.....

Отвечу только на 3-й и 4-й вопросы, т.к. на остальные уже ответили выше. В случае смерти одного из супругов наследниками первой очереди являются: переживший супруг, дети, родители. Т.к. квартира была приобретена в период брака на совместно нажитые спедства, то она делится как и обязательства по выплате кредита следующим образом: 1/2 супругу, 1/2 будет делиться между всеми наследниками первой очереди. Соответственно, в случае смерти вашего супруга, его наследниками будут жена, ребенок, родители.

 

Я знаю несколько семей,которые взяли кв. - новострой в ипотеку , а квартирантами ее оплачивали. Ну там момент, чтобы было где жить самим.

Всех комов не читала,но ипотеку брали в октябре и поэтому в темеЗаявку рассматривают от 3 до 5 дней по з/п проекту могут и меньшеПервоначальный взнос 20%Страховка 1% от суммы кредита (жизнь и имущество)На сайте сбера есть ипотечный калькулятор но он настолько относительный но прикинуть можноЕсли кв покупаете в браке собственность идет общая совместная автоматомВычет может получать один из супругов если ранее таковым не пользовался,если кв в долевой собств.по 1/2на супруга то получать можете и Вы и он по 1/2 и больше такого шанса не будет ни у кого,также можно получать налоговый вычет за выплаченные проценты по ипотеке (погуглите)Если будет возможность гасить досрочно,то лучше сокращать период кредитования (вы в выигрыше т.к.будет гасится основной долг)Пример кредит на 15 лет платеж 43 000,перечислили мат.капитал 430000,период сократился до 10 лет 3 месяцев.Платежи сейчас только аннуитетные во всех банках т.е. в течении кредитного периода не меняются максимум последний и первый месяц.А так конечно сходите в сбер и Вам все по полочкам разложат,по Россельхоз не подскажу не знаю

ох тут и грамотеи) при досрочном погашении в любом случае будет гасится основной долг. и в конечном итоге если вы планируете расчитаться досрочно - совершенно без разницы, будете ли вы уменьшать срок или платежи.

Кто в теме, подскажите пжл. по вопросам:

 

1) Можно ли купить квартиру и сразу сдавать ее в аренду, или есть запрет на сдачу "ипотечной" квартиры? Мы сдавали

 

2) Нужны ли созаемщики и поручители? Сколько? Вопрос этот интересует в обоих случаях: при оплате первоначального взноса и без первонач.взноса. С вашей ЗП думаю будут нужны. Мы брали в Газпроме, муж -заемщик, я созаемщик

 

3) Квартира будет оформляться на меня или же на нас с супругом. Интересует момент вдруг со мной что-то случится (смерть), переходит ли квартира (вместе с обязанностями по ипотеке) мужу или он остается ни с чем? Мы страховали жизнь мужа от смерти и от потери трудоспособности, обязательным условием для банка была страховка квартиры

 

4) Интересует также что будет в случае развода , а также в случае смерти мужа? Или это никак не отражается на ипотеке? про развод не думаю ))))

 

5) Можно ли досрочно погашать кредит? можно, но условия узнайте в своем банке, есть нюансы различные. Мы гасили аннуитет досрочно,

 

6) Уменьшается ли ежемесячные платежи в Сбербанке? у вас будет график платежей, узнавайте в банке систему уменьшения и погашения

 

7) Где условия выгоднее в Сбербанке или Россельхозбанке? понятия не имею

 

8) Обязательна ли страхование? ответила выше

 

9) сколько по времени занимает весь этот процесс?? у нас заняло около двух месяцев от начала до конца(когда документы получили на квартиру)

 

10) Ждут ли меня еще какие-нить подводные камни и вообще, на что нужно еще обратить внимание?

Спасибо! Если будуте сдавать то обязательно договор сроком меньше года

Всех комов не читала,но ипотеку брали в октябре и поэтому в темеЗаявку рассматривают от 3 до 5 дней по з/п проекту могут и меньшеПервоначальный взнос 20%Страховка 1% от суммы кредита (жизнь и имущество)На сайте сбера есть ипотечный калькулятор но он настолько относительный но прикинуть можноЕсли кв покупаете в браке собственность идет общая совместная автоматомВычет может получать один из супругов если ранее таковым не пользовался,если кв в долевой собств.по 1/2на супруга то получать можете и Вы и он по 1/2 и больше такого шанса не будет ни у кого,также можно получать налоговый вычет за выплаченные проценты по ипотеке (погуглите)Если будет возможность гасить досрочно,то лучше сокращать период кредитования (вы в выигрыше т.к.будет гасится основной долг)Пример кредит на 15 лет платеж 43 000,перечислили мат.капитал 430000,период сократился до 10 лет 3 месяцев.Платежи сейчас только аннуитетные во всех банках т.е. в течении кредитного периода не меняются максимум последний и первый месяц.А так конечно сходите в сбер и Вам все по полочкам разложат,по Россельхоз не подскажу не знаю

 

Действительно, грамотеи...

Собственность может быть как общая совместная, так и совместная долевая, а не автоматом, общая совместная.

Вычетом с 2014 года можно воспользоваться не один раз.

Если воспользовались вычетом и не превысили порог в 2 млн и по процентам 3 млн - можно воспользоваться еще раз пока не перевалили за установленный лимит

У нас ипотека ВТБ, муж указывал доход серой зп (он созаемщик), никто ничего не проверял, нормально одобрили. Но там да, процент по ВТБ повыше вроде.