Перейти к содержимому

- - - - -

Вопрос по ИПОТЕКЕ.

Отправлено МамаКнопы 11 января 2017 - 12:59
Здравствуйте, девочки!

Думаю, брать ли квартиру в ипотеку или нет. Конечно, многое пугает и куча вопросов .

Работаю в двух местах. Общая зарплата 28 т.р. (по 14 т.р. с каждой). С одной работы зарплата поступает на карту Сбербанка (там и планирую оформлять ипотеку).
Мне 38. Замужем (мужу 47), дочь 6 лет.

Кто в теме, подскажите пжл. по вопросам:

1) Можно ли купить квартиру и сразу сдавать ее в аренду, или есть запрет на сдачу "ипотечной" квартиры?

2) Нужны ли созаемщики и поручители? Сколько? Вопрос этот интересует в обоих случаях: при оплате первоначального взноса и без первонач.взноса.

3) Квартира будет оформляться на меня или же на нас с супругом. Интересует момент вдруг со мной что-то случится (смерть), переходит ли квартира (вместе с обязанностями по ипотеке) мужу или он остается ни с чем?

4) Интересует также что будет в случае развода , а также в случае смерти мужа? Или это никак не отражается на ипотеке?

5) Можно ли досрочно погашать кредит?

6) Уменьшается ли ежемесячные платежи в Сбербанке?

7) Где условия выгоднее в Сбербанке или Россельхозбанке?

8) Обязательна ли страхование?

9) сколько по времени занимает весь этот процесс??

10) Ждут ли меня еще какие-нить подводные камни и вообще, на что нужно еще обратить внимание?
Спасибо!

Популярный ответ
Сбер не даст с таким доходом...только если подтверждать семейный сумарный доход (если муж работает официально)
в втб больше шансов ..но там процент немного выше.

Выбор автора
И да совет-страховку берите обязательно, но не в Сбере. У них просто ГРАБИТЕЛЬСКИЕ расценки. Для примера страховка моей квартиры в Сбере стоит 30тр, в РЕСО обошлась в 6 с чем то тыс.
1 - можно конечно
2 - ваш муж автоматически является вашим созаемщиком. без первоначального взноса ипотек вроде не бывает. хотя ы 10% должно быть
3- квартира офомляется на того, кто берет ипотеку. в случае смерти 50% квартиры принадлежат априори вашему мужу. остальные 50% делятся пополам между дочерью и мужем
4 -в случае развода делите ее пополам. вместе с обязательствами по ипотеке. обычно такие квартиры продают за дешево, гасят ипотеку и делят остаток
5 - зависит от условий банка, но обычно можно
6- зависит от вида ипотеки и платежей: бывает аннуитетный платеж (сумма фиксирована). бывает дифференцированный (сумма уменьшается с годами). переплата ниже по дифф.платежам. но не всегда подъемна ежемесячная сумма
7 - как правило сбер выгодней. но они вечно никому не одобряют ипотеку
8 - вроде да. зависит от банка
9 - в вашем случае может быть допущена не большая сумма. 28 т.р. доход, я так понимаю. на троих...- это маловато
Половину Ваших вопросов нужно обсуждать непосредственно в банке с консультантом.
И я не поняла, Вы как сами-то хотите - на себя собираетесь брать? Или на мужа? Или оба сразу? Какой доход у мужа?
Спасибо, девочки за ответы!

У мужа тоже есть доход, конечно! А разве можно на двоих оформлять, на мужа и на меня сразу? Учитывается ли его доход тоже?
Меня устроил бы вариант на оформление на обоих!
Три года назад стоял такой же вопрос, но я изучала ипотечные программы в Сбере, там на половину ваших вопросов ответит специалист, ведь все зависит какое жилье вы приобретаете (вторичка, новострой, долевка или дом), какими ден. средствами располагаете. Могу рассказать свой вариант, если поможет. Взяли новострой (попали в долевое строительство, дом был готов, заканчивали внутр отделку), Сбер выступал там каким-то участником, не помню этого точно. Сначала сказали, что с нашими з/п без поручителей никак, потом предложили программу 12-12-12, вот в нее мы и вступили. Оформляли все месяца 2, сдавать можно ипотечную квартиру, досрочно мы погашаем, чтобы переплата была меньше, и ежемесячный платеж уменьшается от этого. Квартира оформлена в собственность мужа, он и воспользовался правом на имущ. вычет с 2-х млн и возврат процентов, я пока не пользовалась, поэтому так и оформляли. В случае развода квартира пополам, т.к. куплена в браке. Страховку нам обязали на 1 год, потом мы не платили, хотя уверяли что каждый год нужно. Обращать внимание на все, если непонятно написано спрашивать. Вообще ипотека такой вопрос, что одним постом на БП не обойтись!
Оформлять можно на двоих, если в официальном браке, то муж созаемщик автоматически, и автоматически квартира принадлежит двоим, при разводе пополам делится. В сбере первоначалка 20%, без они не дают. Доход считают общий, вычитают из него на нужды семьи и от оставшейся суммы говорят какую сумму вы можете взять. На сайте сбера есть неплохой калькулятор, вбиваете данные в графы и рассчитывает сколько вам дадут и какие платежи. Ну и в банке консультант всегда ответит на вопросы
1. Можно, не помню, прописывается ли запрет в ипотечном договоре, но в любом случае банк не будет к вам ходить и проверять - сами вы в ней живете или нет. Я спрашивала у банка - можно ли сдавать, сотрудники мне сказали - да
2. Созаемщиком и поручителем в вашем случае автоматически выступает муж, нужны ли дополнительные - всё зависит от банка и от условий кредитования. Это вопрос к банку.
3. Оформляться будет так, как захотите. Даже если на одного из супругов, то это общедолевая по закону. В случае смерти или еще чего-то - квартира переходит с обязанностями к супругу, поскольку он созаемщик. Но у вас ребенок еще, часть наверное ей достанется, без обязательств)
4. В смерти мужа - аналогично п.3, в случае развода - точно не знаю, но предполагаю будет так, как договоритесь. То есть либо делите квартиру и платежи, либо квартира остаётся одному из супругов с погашением им же ипотеки и т.д. Не подскажу точно этот вопрос.
5. Можно, при погашении досрочно выбираете один из двух вариантов - уменьшение срока ипотеки или уменьшение платежка по ипотеке. Комиссии никакой за досрочку нет.
6. Если Вы имеете в виду аннуитетные и дифференцированные платежи, то я ни в одном из банков дифференцированные платежи по ипотеке не видела, везде аннуитет. То есть фиксированная сумма каждый месяц. Будет уменьшаться в случае досрочного погашения, если выберете при досрочном погашении уменьшение платежа (пункт 5).
7. В каждом регионе по разному, узнавайте какие условия у вас в том и другом банке. Но я думаю, что в Сбере условия выгоднее, но получить ипотеку сложнее (в некоторых случаях практически невозможно), в Россельхозе - проще.
8. Да, первые 3 года страхование титула обязательно. Это не много на самом деле, например при ипотеке в 1 млн страховка в год 6-7 тыс. За второй и третий год рассчитывается от оставшейся суммы ипотеки.
9. Какой именно?)) покупка квартиры в ипотеку, начиная от поиска вариантов и до получения на руки ключей? или сама сделка уже в банке? по второму вопросу - 1,5-2 недели, не больше. По первому - до бесконечности)
10. Как по мне никаких подводных камней нет, все вопросы касаемо ипотеки можно задать сотруднику банка - он с радостью об этом Вам расскажет. Ничего страшного в ипотеке нет - если с умом подойти к ней, то будет недвижимость без проблем и хлопот.
По всем вопросам не скажу, но был момент несколько лет назад - на мужа страховка была дороже, чем на жену, у мужчин риски смертности типа выше. Так что брать на мужа или делать его созаемщиком (особенно учитывая его возраст) - невыгодно может оказаться. Плюс учтите,что на содержание иждивенца (ребенка) часть вашей з/п не примет банк, т.е. доходом будет считать не 28тр, а 20 (условно). С таким оф.доходом вообще сомневаюсь,что что-то приличное банк предложит по ипотеке. :think1:

МамаКнопы (11 января 2017 - 13:13) писал(а):

Спасибо, девочки за ответы!У мужа тоже есть доход, конечно! А разве можно на двоих оформлять, на мужа и на меня сразу? Учитывается ли его доход тоже?

Естественно нужен и его доход тоже.
Сомневаюсь, что с Вашими 28-ю вообще можно рассчитывать на ипотеку.
Все Ваши вопросы можно задать непосредственно консультанту, он же и платеж посчитает.
Тут столько вопросов к Вам сразу, начиная от того первичка или вторичка, заканчивая тем - сколько комнат, на какую сумму кредита Вы рассчитываете и т.д.

Про Сбер и Россельхоз не подскажу - я брала ипотеку в банке, который занимается только ипотекой, у них куча различных программ...и это не эти два банка.

У Вас 28 - все официальные или только, что на Сбер поступает?
Сколько у Вас иждивенцев, помимо ребенка?
Из подводных камней=доп.платежей, читайте ВСЕ,особенно сноски мелким шрифтом, грамотно выбирайте страховую (в банке обычно несколько одобрено, но на сделке могут впарить кого-то конкретного), в договоре обратите внимание,чтоб было указано, что через три года страхование титула не является обязательным, чтоб страховая на 4й год не считала уже вам эти риски. (Мне пришлось в свое время допник делать и регистрировать заново в регпалате этот момент).
Спасибо огромное, девочки!!
9. Какой именно?)) покупка квартиры в ипотеку, начиная от поиска вариантов и до получения на руки ключей? или сама сделка уже в банке? по второму вопросу - 1,5-2 недели, не больше. По первому - до бесконечности)

Источник: http://www.babyplan..../#ixzz4VRp9Qt8a

Буду мамой// , Вы меня напугали! Как до бесконечности???
Девочки, а правом на имущественный вычет может воспользоваться лишь 1 из супругов?
Многое вам уже ответили. про страховку...лучше платите её до конца ипотеки. И в сбере бы не брала.
А почему Вы не брали бы в Сбере?
Чем он плох?
сколько стоит жилье в вашем регионе которое вы хотите приобрести
Однушка в среднем 1,5 млн.руб.

МамаКнопы (11 января 2017 - 13:35) писал(а):

Девочки, а правом на имущественный вычет может воспользоваться лишь 1 из супругов?

оба
daisy2023, Хочу вторичку, чтоб сразу можно было сдать квартиру. Конечно же, однушку, мне бы хоть ее осилить :) . Тысяч 250-300 есть на руках

МамаКнопы (11 января 2017 - 13:51) писал(а):

Однушка в среднем 1,5 млн.руб.

хотя, если у Вас всего 1,5 млн стоимость, то мне кажется без разницы, кому возвращать...там же потолок до 2 млн

МамаКнопы (11 января 2017 - 13:35) писал(а):

Девочки, а правом на имущественный вычет может воспользоваться лишь 1 из супругов?
Если квартира в долевой собственности, например 50/50. То каждый может, до 2 млн.
2 млн с человека, а не с квартиры. Можно хоть с 4 квартир по 500 тыс возвращать
У нас было так. Мы в 2013 взяли вторичку, первый взнос был обязательно не меньше 15%.
оформили её по 1/2 каждому, то бишь на меня и мужа.
Заемщик муж, я созаемщик, платежи досрочного погашения оформляю я всегда и да, сумма платежа и переплаты уменьшается весьма заметно.
Страховали мы мужа на один год (обязательно 1% от суммы кредита) и каждый год квартиру до момента выплаты. Поиск жилья по разному у всех.
Налоговый вычет брали с меня и мужа, 13% от процентов по кредиту начали на мужа, думала каждый год можно менять,ан нет, раз на него так на него.

У меня вопрос возник, может здесь мне кто-нибудь ответит.

Налоговый вычет можно брать с 2 млн. Значит, если я купила квартиру за 1 300 000, значит при последующей покупке я имею право вернуть с 700 000?
Или я ошибаюсь? Кто-то делал так?
Коллега мужа рассказал что мало того, что он с стоимости квартиры вычет вернул, так еще и всё чеки на строит материалы собирал на ремонт и с них тоже должны вычет дать. Такое возможно?)
И да совет-страховку берите обязательно, но не в Сбере. У них просто ГРАБИТЕЛЬСКИЕ расценки. Для примера страховка моей квартиры в Сбере стоит 30тр, в РЕСО обошлась в 6 с чем то тыс.
Сбер не даст с таким доходом...только если подтверждать семейный сумарный доход (если муж работает официально)
в втб больше шансов ..но там процент немного выше.

axelaxel (11 января 2017 - 14:00) писал(а):

Если квартира в долевой собственности, например 50/50. То каждый может, до 2 млн.

Квартира всего 1,5 млн! Плюс первоначальный взнос.
Понятно, что каждый может до 2 млн., но их нет.
Если бы квартира стоила 4 млн. - вопрос был бы актуальным.

axelaxel (11 января 2017 - 14:00) писал(а):

2 млн с человека, а не с квартиры. Можно хоть с 4 квартир по 500 тыс возвращать

Речь про конкретную ситуацию, где небольшой ипотечный кредит будет.
И не 4 квартиры.

МамаКнопы (11 января 2017 - 13:35) писал(а):

Девочки, а правом на имущественный вычет может воспользоваться лишь 1 из супругов?
оба, можете в долях, как задумаете. хоть один хоть второй, вобщем на выбор но 13% от стоимости недвиги +%
Сколько Вы денег хотите взять в ипотеку?они Вам рассчитают график платежей,но 28тыс будет мало, если будете брать больше 1млн, все спрашивайте в банке, котором думайте брать,если у мужа больше зар.плата, пусть он оформляет, мы брали в 2014г в сбере в новостройке под 12%,

МамаКнопы (11 января 2017 - 13:46) писал(а):

А почему Вы не брали бы в Сбере?Чем он плох?
да ничем он не плох, не слушайте никого. нормальный банк без конских переплат
сбер мож и хорош. просто вы для начала попробуйте там одобрите кредит))
из пожалу 10 знакомых -ипотечников, только одним одобрили в сбере. и то, потому что брали всего 500 тыщ и заемщица имела крайне постоянный доход в виде пенсии и зп на карту сбера

ღMutti Feeღ (11 января 2017 - 14:01) писал(а):

У нас было так. Мы в 2013 взяли вторичку, первый взнос был обязательно не меньше 15%.оформили её по 1/2 каждому, то бишь на меня и мужа. Заемщик муж, я созаемщик, платежи досрочного погашения оформляю я всегда и да, сумма платежа и переплаты уменьшается весьма заметно. Страховали мы мужа на один год (обязательно 1% от суммы кредита) и каждый год квартиру до момента выплаты. Поиск жилья по разному у всех. Налоговый вычет брали с меня и мужа, 13% от процентов по кредиту начали на мужа, думала каждый год можно менять,ан нет, раз на него так на него. У меня вопрос возник, может здесь мне кто-нибудь ответит. Налоговый вычет можно брать с 2 млн. Значит, если я купила квартиру за 1 300 000, значит при последующей покупке я имею право вернуть с 700 000?Или я ошибаюсь? Кто-то делал так? Коллега мужа рассказал что мало того, что он с стоимости квартиры вычет вернул, так еще и всё чеки на строит материалы собирал на ремонт и с них тоже должны вычет дать. Такое возможно?)

Можно со строительных материалов на ремонт, но с учетом некоторых нюансов.
В эту же сумму (2 млн) нужно уложиться. И вернут лишь в том случае, если квартира в новостройке и в договоре прописано, что сдается она вам без отделки. То есть необходимость ремонта таким образом доказать


Ср второй квартиры, да, разницу только вернете

daisy2023 (11 января 2017 - 14:24) писал(а):

Можно со строительных материалов на ремонт, но с учетом некоторых нюансов.В эту же сумму (2 млн) нужно уложиться. И вернут лишь в том случае, если квартира в новостройке и в договоре прописано, что сдается она вам без отделки. То есть необходимость ремонта таким образом доказатьСр второй квартиры, да, разницу только вернете
спасибо большое за ответ! :)


А по первой части моего вопроса не подскажите? В том году, будучи в фирме, где мне делали декларацию спросила про оставшиеся 700 тыс. Там мне тетенька и сказала что мол раз квартира купленав 2013 году, ничего вам не положено. Проехали одним словом.... Что-то я задумалась, правда это или нет и какая разница когда куплена квартира.

Кстати да, страховка у сб очень дорогая. У нас в регионе коэффициент 0.28 От суммы долга, я оформила еще в 14 году в ренессанс и % Не растет, так и идет 0.13
daisy2023
а можно вопрос
если я в 2015 покупала квартиру, я же могу вот сейчас в 2017 подать на возврат 2 ндфл и мне разом вернут за 2015 и 16 года? верно?
У нас в Сбере ипотека. Брали по гос поддержке молодых семей на новострой, процент был меньше. Программа эта закончилась весной прошлого года, возобновилась или нет -не знаю.
Страхование жизни главного заемщика обязательно первые 3 года,если не ошибаюсь. у нас 18 тыс стоит на год в сбере.
Вы можете выбрать выплаты одинаковые и с уменьшением, у нас одинаковые. Досрочно выплачивать можно, главное уточнить что выплаты эти в счет основного долга,тогда выплаты пересчитывают и вы будете платить меньше, ощутимо это будет после хороших поступлений типа маткапа.

jujuju// (11 января 2017 - 14:32) писал(а):

daisy2023а можно вопросесли я в 2015 покупала квартиру, я же могу вот сейчас в 2017 подать на возврат 2 ндфл и мне разом вернут за 2015 и 16 года? верно?

Вернут если у вас налог за эти два года был равен той сумме или больше. Допустим если за два года у вас вычет идет 120 тыс, а налог вы за эти два года оплатили всего 90, то и вернут 90

jujuju// (11 января 2017 - 14:23) писал(а):

сбер мож и хорош. просто вы для начала попробуйте там одобрите кредит))из пожалу 10 знакомых -ипотечников, только одним одобрили в сбере. и то, потому что брали всего 500 тыщ и заемщица имела крайне постоянный доход в виде пенсии и зп на карту сбера

я даже и не знала что мало одобряют ))
я офиц. зп никакой не получаю вообще, мужу на работе справку сделали с зп повыше (оклад у него всего 5 тыс вроде) , тока ссссссссс))))))))
БабаРязанская
у вас в рязани грибы с глазами
я знаю!
ну а у нас все, кто знакомые пытался сношаться со сбером, по итогу плевались.
проценты-то низкие, но вот все остальное - как положено - филиал ада на земле))
у нас, кстати, работодателей начинает драть администрация, если офиц.зп сотрудников менее 15 тыщ.
jujuju// нашу администрацию кто-нибудь бы отодрал )) самая беспредельная и зажравшаяся администрация по всей рф по-моему ))
Сбер - офигенный банк для ипотеки! Все супер гладко у нас прошло! Вам на 28 тыс точно не дадут, но если мужа прихватите с официальным доходом, то не должно быть проблем.
Девочки, ну почему не дадут, неужели у всех , кто берет ипотеку высокие з/п.
А какую же нужно иметь з/п, чтоб дали кредит?
Я же не беру несколько миллионов. Миллиона хватит мне :(
поищу квартирку подешевле

МамаКнопы (11 января 2017 - 15:04) писал(а):

поищу квартирку подешевле
а вы планируете только на себя брать? А мужа в созаемщики не возьмете? Или наоборот? Я всегда почему-то думала что у сбера специально для семьи программа, где два человека фигурируют. Минимум доход должен быть на семью 60 тыс. наверное . Но это от региона зависит.
МамаКнопы
господи
да зайдите вы на сайт сбера. там же есть ипотечный калькулятор. он вам даст предварительную оценку того. сколько вам дадут на ваши 28 тыщ дохода
если у мужа дохода нет = у вас 2 иждивенца. сбер кажись вычитает прожиточный минимум. т.е. максимальная выплата у вас наверное в районе 10-12 тыщ. это при самом лучшем раскладе вам 1-1,2 млн дадут. хотя с таким маленьким первоначальным взносом существенно меньше. бо % будет хреновым

БабаРязанская (11 января 2017 - 14:48) писал(а):

jujuju// нашу администрацию кто-нибудь бы отодрал )) самая беспредельная и зажравшаяся администрация по всей рф по-моему ))
пф! наша администрация дерет токмо из-за того, что налогов капает меньше
людям от этого нихера. только фактически меньше денег на руки

ღMutti Feeღ (11 января 2017 - 14:31) писал(а):

спасибо большое за ответ! :)А по первой части моего вопроса не подскажите? В том году, будучи в фирме, где мне делали декларацию спросила про оставшиеся 700 тыс. Там мне тетенька и сказала что мол раз квартира купленав 2013 году, ничего вам не положено. Проехали одним словом.... Что-то я задумалась, правда это или нет и какая разница когда куплена квартира. Кстати да, страховка у сб очень дорогая. У нас в регионе коэффициент 0.28 От суммы долга, я оформила еще в 14 году в ренессанс и % Не растет, так и идет 0.13

поправки к закону вступили в силу с 01.01.2014, все, кто купил квартиры до 2014 года - пролетают и имею право только 1 раз на имуществ.вычет. Всё правильно Вам тетенька сказала

МамаКнопы (11 января 2017 - 13:33) писал(а):

9. Какой именно?)) покупка квартиры в ипотеку, начиная от поиска вариантов и до получения на руки ключей? или сама сделка уже в банке? по второму вопросу - 1,5-2 недели, не больше. По первому - до бесконечности)Источник: http://www.babyplan..../#ixzz4VRp9Qt8aБуду мамой// , Вы меня напугали! Как до бесконечности???

ну просто некоторые квартиру ищут до бесконечности) моя подруга, например, уже года 3 квартиру ищет. Не потому что квартиры плохие, а потому что она не знает, что хочет.
Как только Вы выберете квартиру и подадите в банк все документы, то пройдет 2-3 недели квартира будет вашей

МамаКнопы (11 января 2017 - 15:04) писал(а):

Девочки, ну почему не дадут, неужели у всех , кто берет ипотеку высокие з/п.А какую же нужно иметь з/п, чтоб дали кредит? Я же не беру несколько миллионов. Миллиона хватит мне :(

миллион на 10 лет - это ежемесячный платеж 15-17 тыс в зависимости от ставки. С зарплатой 28 тыс Вам миллион не одобрят. Сбербанк вообще Вас слушать даже не будет, поверьте мне)
Получить ипотеку в Сбере - это из области фантастики.
Но у вас есть муж и будет считаться совокупный Ваш доход (только официальный естественно, подтвержденный 2-ндфл).
Буду мамой//, спасибо, поняла!
Будем думать дальше

МамаКнопы (11 января 2017 - 15:04) писал(а):

поищу квартирку подешевле
Всех комов не читала,но ипотеку брали в октябре и поэтому в теме
Заявку рассматривают от 3 до 5 дней по з/п проекту могут и меньше
Первоначальный взнос 20%
Страховка 1% от суммы кредита (жизнь и имущество)
На сайте сбера есть ипотечный калькулятор но он настолько относительный но прикинуть можно
Если кв покупаете в браке собственность идет общая совместная автоматом
Вычет может получать один из супругов если ранее таковым не пользовался,если кв в долевой собств.по 1/2на супруга то получать можете и Вы и он по 1/2 и больше такого шанса не будет ни у кого,также можно получать налоговый вычет за выплаченные проценты по ипотеке (погуглите)
Если будет возможность гасить досрочно,то лучше сокращать период кредитования (вы в выигрыше т.к.будет гасится основной долг)
Пример кредит на 15 лет платеж 43 000,перечислили мат.капитал 430000,период сократился до 10 лет 3 месяцев.
Платежи сейчас только аннуитетные во всех банках т.е. в течении кредитного периода не меняются максимум последний и первый месяц.
А так конечно сходите в сбер и Вам все по полочкам разложат,по Россельхоз не подскажу не знаю
но если купить , можно сдавать ее в среднем за 12 т.р. в месяц. эти же деньги пустить на оплату кредита и свои немного. Вроде неплохо. Если я все учла и нет еще каких-нить подводных камней
Натаkru, извиняюсь за вопрос, а Вам какую сумму дали и при каком совокупном доходе с мужем?
Про доход в анкете сбера есть графа не подтвержденный доход и если таковой имеется то указываете и дальше расчет бюджета идет учитывая не подтвержденный доход при заполнении анкеты.
Еще подводный камень с возрастом,если старше какого то определенного возраста то ставка повышается

МамаКнопы (11 января 2017 - 15:49) писал(а):

Натаkru, извиняюсь за вопрос, а Вам какую сумму дали и при каком совокупном доходе с мужем?
Давайте в личку
ОК!
Муж по ипотеке будет обязательным созаемщиком. Взять только на себя и только на себя оформить квартиру, вы можете лишь заключив с ним брачный контракт, что эта квартира будет ваша и только ваша. В остальных случаях сделку без мужа провести не получится. И доход соответственно учитываться будет ваш совокупный.
Это раз.
Второе. Расчет суммы, которую банк может вам одобрить, производится путем вычета из вашего дохода прожиточного минимума на каждого члена семьи и обязательных платежей (кредиты, алименты, выплаты по исполнительным листам и пр.) Та сумма, которая останется, не должна быть меньше ежемесячного платежа по ипотеке. У нас прожиточный минимум на взрослого 9800, на ребенка не знаю.
Страховка обязательна. Страхуется квартира, плюс первые три года титул, плюс каждый из заемщиков. Основной заемщик страхуется на 100% суммы кредита, созаемщик(супруг) на 50%.
Соответственно, если вдруг с кем-то из нас случится не дай Бог что, то страховая закрывает перед банком соответсвующую часть кредита.
А квартира наследуется согласно законодательству.
Нам Сбер отказал, несмотря на то, что муж там уже 9 лет зарплатник.
Россельхоз почему-то отказал мне, одобрил только мужа и гораздо меньшую сумму.Взяли в ВТБ 24.

По времени недели 2 заняла подача доков в банки и ожидание ответа.
Ипотеку брали под конкретную квартиру, поэтому сколько занимает поиск и сбор доков не подскажу. Оформление квартиры от подачи доков на квартиру в банк до оформления её в собственность и окончательного расчёта около 10 дней. Самый долгий процесс это поиск подходящего жилья и сбор документов на это жилье.
Вам стоит сходить на консультацию в банк. Условия разнятся в зависимости от программы даже в одном банке.

У нас ипотека в сбере и на ваши вопросы я отвечу так:
1. Официально без разрешения банка квартиру сдавать нельзя, это прописано в договоре, но все конечно сдают.
2. В зависимости от программы, дохода. Поручителей конкретно у нас нет. Ипотека на мужа, я автоматом созаемщик, мой доход даже не учитывали. А вот без первоначального взноса не давали нигде.
3.Квартира у нас оформлена пополам, ипотека на муже. И т.к. муж/жена автоматом созаемщик, так что в случае чего ипотека останется "в семье"
4. В случае развода обязательства останутся как есть. В случае смерти платить будет тот кто остался живой.
5. У нас можно, но это не правило, бывает что и нет, надо уточнять и читать договор.
6. Если гасить досрочно можно уменьшать или сумму или срок. У нас по договору к сожалению нельзя уменьшить срок, только платеж.
7. Не знаю
8. Страхование жизни у нас не обязательно. А страхование квартиры - да.
9.Очень вариативно. Вторичка, первичка и т.д. Мы подали документы и заявка была одобрена дня за 3-5. Мы подавали на конкретную новостройку. С одобренной заявкой шли к застройщику и бронировали квартиру, с документами от застройщика шли обратно в банк и банк проверял застройщика еще недели две. Потом окончательное одобрение, заключение договора с банком, с застройщиком, перевод денег, все заняло месяца полтора. Я знаю что одобренная заявка имеет срок годности. Т.е. если вы не подобрали еще кв на вторичке, то повремените с подачей в банк.
10. Куча, куча подводных камней))) особенно со страховкой,с платежами и пр. Надо очень внимательно читать договор, что и когда вы должны предоставить в банк, чтобы не попасть на штрафы и пени. В случае новостройки нужно было делать оценку, в БТИ нам накосячили с доками, пришлось 100 раз ездить туда-сюда. Нужно было оформить собственность в определенные сроки после сдачи дома и многое другое. Читайте что подписываете, не стесняйтесь спросить что не поняли или уточнить верно ли вы поняли, и тогда риски попасть на деньги значительно снижаются)))

28000 это крайне мало для ипотеки, имхо. Только если небольшая сумма совсем.
По своему опыту могу сказать что начать надо с квартиры. В случае новостройки, стоит выбрать банк в котором аккредитована стройка. Это снизит проценты, уменьшит количество документов на квартиру и т.д. Некоторые банки не дают вообще ипотеку под неаккредитованную стройку или дают ограниченную сумму.
Кстати, не знаю из какого вы города, рассмотрите ипотеку в АИЖК, ипотека с госучастием. У них одни из самых низких процентов. Но наша стройка не была у них аккредитована и они нам дали маенькую сумму, нам не хватило, а жаль.
В прошлом году подруга брала за 1400 тыс вторичку ( купили вместе со съемщиками))) зарплата у нее не больше 30, муж работает неофициально, 2 детей, раньше брали кредиты и досрочно погашали ( что в плюсе для банка), вот на счет первоначалки не знаю, но если и была, то минимум ( до этого делали ремонт), ну и маткап перечислен был через пару месяцев. Одобрил сбер.
МамаКнопы, в вашей бизнес схеме учтены расходы на квартиру (помимо ипотеки)?
Сколько квартплата?
Сколько налог на имущество?
Сколько плата за капремонт?
Во сколько обойдется ремонт после арендаторов?
Первую ипотечную квартиру сдавали.
Я была созаемщиком (находилась в декрете). Квартира оформлялась в долевую собственность, т.е. на нас двоих.
Обе ипотеки гасили досрочно (первую брали на 15 лет - погасили за 5, вторую на 10 лет брали, погасили за 2 года).
У нас был выбор - либо уменьшать срок выплаты, либо уменьшать сумму выплат, выбрали второе
Страховали титул в обязательном порядке, страхования жизни не требовалось.
Про Сбербанк не скажу, мы брали в банке Москвы и в ВТБ.
С момента одобрения ипотеки банк давал 2 месяца на поиск квартиры.
Сбер заставляет страховаться не только заемщика, но и саму квартиру. Это еще допрасходы каждый год. Досрочное погашение есть, но у сбера и ставка растет при досрочном погашении. Если решите брать, вовремя делайте закладную, чтобы сбер не начислил штрафные баллы за просрочку закладной.
спасибо всем за ответы!!!!
Кто знает минималки доходов в сбере и втб, просто для справки.....
Отвечу только на 3-й и 4-й вопросы, т.к. на остальные уже ответили выше. В случае смерти одного из супругов наследниками первой очереди являются: переживший супруг, дети, родители. Т.к. квартира была приобретена в период брака на совместно нажитые спедства, то она делится как и обязательства по выплате кредита следующим образом: 1/2 супругу, 1/2 будет делиться между всеми наследниками первой очереди. Соответственно, в случае смерти вашего супруга, его наследниками будут жена, ребенок, родители.
Я знаю несколько семей,которые взяли кв. - новострой в ипотеку , а квартирантами ее оплачивали. Ну там момент, чтобы было где жить самим.

Натаkru (11 января 2017 - 15:45) писал(а):

Всех комов не читала,но ипотеку брали в октябре и поэтому в темеЗаявку рассматривают от 3 до 5 дней по з/п проекту могут и меньшеПервоначальный взнос 20%Страховка 1% от суммы кредита (жизнь и имущество)На сайте сбера есть ипотечный калькулятор но он настолько относительный но прикинуть можноЕсли кв покупаете в браке собственность идет общая совместная автоматомВычет может получать один из супругов если ранее таковым не пользовался,если кв в долевой собств.по 1/2на супруга то получать можете и Вы и он по 1/2 и больше такого шанса не будет ни у кого,также можно получать налоговый вычет за выплаченные проценты по ипотеке (погуглите)Если будет возможность гасить досрочно,то лучше сокращать период кредитования (вы в выигрыше т.к.будет гасится основной долг)Пример кредит на 15 лет платеж 43 000,перечислили мат.капитал 430000,период сократился до 10 лет 3 месяцев.Платежи сейчас только аннуитетные во всех банках т.е. в течении кредитного периода не меняются максимум последний и первый месяц.А так конечно сходите в сбер и Вам все по полочкам разложат,по Россельхоз не подскажу не знаю
ох тут и грамотеи) при досрочном погашении в любом случае будет гасится основной долг. и в конечном итоге если вы планируете расчитаться досрочно - совершенно без разницы, будете ли вы уменьшать срок или платежи.
Кто в теме, подскажите пжл. по вопросам:

1) Можно ли купить квартиру и сразу сдавать ее в аренду, или есть запрет на сдачу "ипотечной" квартиры? Мы сдавали

2) Нужны ли созаемщики и поручители? Сколько? Вопрос этот интересует в обоих случаях: при оплате первоначального взноса и без первонач.взноса. С вашей ЗП думаю будут нужны. Мы брали в Газпроме, муж -заемщик, я созаемщик

3) Квартира будет оформляться на меня или же на нас с супругом. Интересует момент вдруг со мной что-то случится (смерть), переходит ли квартира (вместе с обязанностями по ипотеке) мужу или он остается ни с чем? Мы страховали жизнь мужа от смерти и от потери трудоспособности, обязательным условием для банка была страховка квартиры

4) Интересует также что будет в случае развода , а также в случае смерти мужа? Или это никак не отражается на ипотеке? про развод не думаю ))))

5) Можно ли досрочно погашать кредит? можно, но условия узнайте в своем банке, есть нюансы различные. Мы гасили аннуитет досрочно,

6) Уменьшается ли ежемесячные платежи в Сбербанке? у вас будет график платежей, узнавайте в банке систему уменьшения и погашения

7) Где условия выгоднее в Сбербанке или Россельхозбанке? понятия не имею

8) Обязательна ли страхование? ответила выше

9) сколько по времени занимает весь этот процесс?? у нас заняло около двух месяцев от начала до конца(когда документы получили на квартиру)

10) Ждут ли меня еще какие-нить подводные камни и вообще, на что нужно еще обратить внимание?
Спасибо! Если будуте сдавать то обязательно договор сроком меньше года

Натаkru (11 января 2017 - 15:45) писал(а):

Всех комов не читала,но ипотеку брали в октябре и поэтому в темеЗаявку рассматривают от 3 до 5 дней по з/п проекту могут и меньшеПервоначальный взнос 20%Страховка 1% от суммы кредита (жизнь и имущество)На сайте сбера есть ипотечный калькулятор но он настолько относительный но прикинуть можноЕсли кв покупаете в браке собственность идет общая совместная автоматомВычет может получать один из супругов если ранее таковым не пользовался,если кв в долевой собств.по 1/2на супруга то получать можете и Вы и он по 1/2 и больше такого шанса не будет ни у кого,также можно получать налоговый вычет за выплаченные проценты по ипотеке (погуглите)Если будет возможность гасить досрочно,то лучше сокращать период кредитования (вы в выигрыше т.к.будет гасится основной долг)Пример кредит на 15 лет платеж 43 000,перечислили мат.капитал 430000,период сократился до 10 лет 3 месяцев.Платежи сейчас только аннуитетные во всех банках т.е. в течении кредитного периода не меняются максимум последний и первый месяц.А так конечно сходите в сбер и Вам все по полочкам разложат,по Россельхоз не подскажу не знаю

Действительно, грамотеи...
Собственность может быть как общая совместная, так и совместная долевая, а не автоматом, общая совместная.
Вычетом с 2014 года можно воспользоваться не один раз.
Если воспользовались вычетом и не превысили порог в 2 млн и по процентам 3 млн - можно воспользоваться еще раз пока не перевалили за установленный лимит
У нас ипотека ВТБ, муж указывал доход серой зп (он созаемщик), никто ничего не проверял, нормально одобрили. Но там да, процент по ВТБ повыше вроде.


Живые темы на форуме


После переноса - режим, самочувствие, выделения и т.д
Девочки спасибо вам за то что писали успокаивали. Пришёл ответ хгч 20 опустилось. Ре сказала отме...

Тромбофилия и беременность
Dash@//, мои поздравления ) спокойных ночек и здоровья маме и малышке /шу)))

Эндометрий
Сходила на прием к Пятых Н.С. Ну круто, смотрела все очень внимательно. И она по-моему нашла прич...

Популярные записи в блогах


Приснился мне сегодня сон...
Всем привет!Хочу поделится своим сновидением.Приснился мне сегодня ночью сон. Покойный свекор (ск...

Выплата пособий безработной.Только РБ!
Девочки , доброго времени суток. Столкнулась с проблемой. Помогите кто чем может - советом, собст...

Визит к врачу.
Всю ночь не могла уснуть, ибо периодически покалывает правый бок, думаю ну все точно ВБ. Запись к...



Интересные фото в галерее


Прощальный тестик!!
Прощальный тестик!!! С утра ворвалась красная гвардия

Растем =) динамика 12 и 15 недель
Животик по-моему превращается в мальчуковый )))))) но я все таки надеюсь на донечкууу *( с первым...

16 ДПО. Мои долгожданные полосочки.
Сдала на 14 ДПО анализы. ХГЧ -809; прогестерон 80,1 . Что скажете, ХГЧ не высоковат?

Лучшие статьи в библиотеке


Рассказывать ли близким о планировании беременности
Планирование беременности – это самый здоровый и разумный способ появления долгожданного малыша н...

Шесть страхов беременных женщин
Период вынашивания ребенка занимает в жизни женщины особую роль. Это ни с чем не сравнимые чувств...

Лечение бесплодия народными средствами
При виде детской коляски на глаза наворачиваются слезы, а безобидный вопрос: «У вас есть дети?» с...